تؤكد مؤسسة النقد العربي السعودي أن مبادئ التمويل تهدف إلى تحويل القروض إلى الاحتياجات الأساسية. news1

معلومات الكاتب

الكاتب : Aya Hassan

كشف مسؤول كبير في مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) أن إطلاق المؤسسة مؤخراً لمبادئ تمويل الشركات المسؤولة يهدف إلى تشجيع التمويل الفردي المسؤول الذي يلبي الاحتياجات الفعلية للأفراد ، خاصة تلك المتعلقة بالحيازة السكنية والأصول بدلاً من السلع الاستهلاكية ، والتي نمت بشكل ملحوظ على مدى السنوات العشر الماضية.

قال يزيد الشيخ ، مدير عام الرقابة المصرفية في مؤسسة النقد العربي السعودي ، أن هذه المبادئ تهدف أيضاً إلى تعزيز التغطية المالية لـ E لتوفير التمويل المناسب لجميع شرائح المجتمع ، مع الأخذ في الاعتبار نسب التسامح داخل يمكن لنطاق الفرد أن يتحمل ويقلل من مخاطر التعثر ، بالإضافة إلى أنه يهدف إلى ضمان العدالة والمنافسة بين الممولين ، من أجل الحفاظ على فعالية الإجراءات والآليات المستخدمة من قبلهم وضمان كفاءتهم ، الشفافية ، وحماية حقوق العملاء والممولين ومعالجة أي نقاط ضعف. "

أشار الشيخ إلى أن المبادئ ، من ناحية أخرى ، تسهم في تحقيق عدد من الأهداف الوطنية التي تغطيها رؤية المملكة 2030 ، مبادئ حساب عم الحكومة المتعاقد عليه يتم توفيره من قبل وزارة الإسكان أو صندوق التنمية العقارية ضمن إجمالي الدخل الشهري لمنتجات الرهن العقاري ، مما سيسهم في تشجيع الأسر على التخطيط والتوفير بما يتناسب مع الإمكانيات المتاحة لها.

مؤسسة النقد العربي السعودي تم إصدار التمويل المسؤول للأفراد في مايو الماضي ، والذي بدأ سريانه في منتصف أغسطس وتم تعميمه على جميع البنوك وشركات التمويل العاملة في المملكة ، والتي تعد جزءًا من أهداف المؤسسة للحفاظ على سلامة قطاع التمويل ، 196 وقال الشيخ لـ "الشرق الأوسط" إن "هذه المبادئ تأتي لتعزيز مسؤولية الممول المرخص له باتباع منهج علمي ، واضح ،" الإيجار والإجراءات المكتوبة لتقييم الجدارة الائتمانية للعميل وقدرته على الدفع. المنتج المالي ، لمساعدته على اتخاذ قرار مستنير للحصول على المنتج أم لا ، بالإضافة إلى تحديد معدلات التحمل ، حيث الحد الأقصى لالتزامات الائتمان الشهرية لعدد من الضوابط ، حتى لا تتجاوز نسبة معينة من الدخل الشهري للعميل وتختلف حسب نوع التمويل وفئات الدخل.

وما عليك إلا أن تمول قبل منح تمويل "التمويل المتغير الأجل" ، وقد أضافت هامشًا افتراضيًا على تكلفة التمويل لتمكين العملاء من السداد في حالة حدوث معدل مرجعي أعلى. كما اشتملت على عدد من توجيهات الكشف والشفافية ، وتوضيح شروط وأحكام عقود التمويل ، وتقديم مستشار ائتماني مؤهل لتوضيح جميع استفسارات العميل والإجابة عليها. وأشار إلى أن المؤسسة تقوم على دورها الإشرافي والإشرافي ، وتستعرض بشكل منتظم ومستمر تعليماتها وضوابطها وتقوم بتحديثها وفقاً لأفضل الممارسات الدولية من أجل حماية استقرار ومتانة القطاع المصرفي والمالي ، التمويل والحقوق والواجبات ، وكذلك تعزيز الشمولية المالية والمنافسة والشفافية والحد من الممارسات غير المسؤولة لمواصلة الحفاظ على القطاع المالي الذي يدعم النمو الاقتصادي المستدام.

استبعد مدير الرقابة المصرفية في مؤسسة النقد العربي السعودي مثل هذه الإجراءات. وقد أدى إلى هذه التحديات المتمثلة في زيادة إمكانية الوصول إلى التمويل ، مثل الإفصاح المالي ، مما قد يتسبب في الكثير من الحمائية ، وبطء العمليات وزيادة البيروقراطية. "كان شرط الإفصاح المالي قائماً في الماضي كمبدأ لمنح التمويل ، ولكنه لم يكن فعالاً بشكل كامل ، وقد تم أخذ إعداد هذه المبادئ في الحسبان لضمان الإنصاف والتنافسية بين الممولين من أجل الحفاظ على فعالية الإجراءات و كما أن المجال متاح للممولين للاستفادة من التطوير التقني والإحصائيات المتاحة عن دخل الأسرة ومصروفاتها لتطوير آليات ونماذج ملائمة من أجل الكفاءة والفعالية من خلال الالتزام بهذه المبادئ. إمكانية التحايل على الإفصاحات المالية ، قال الشيخ ، "المبادئ التي توصلت إلى تحقيق أهداف محددة وواضحة ، سبق ذكرها وتجاوزها ، ستقوض هذه الأهداف ، وعلى الأخص مسؤولية الممول في التحقق ومصلحة العميل في اتخاذ قراره. على أساس تصور واضح وشامل لقدرته على الوفاء بالتزاماته الناجمة عن التمويل. "

" إذا نظرنا إلى المادتين 11 و 12 من المبادئ ، والأدوات المالية لقياس القدرة على تحمل التكاليف للالتزامات الشهرية ومدى ملاءمة التمويل لاحتياجات العميل وظروفه ، مع الأخذ في الاعتبار فئات الدخل و أعداد المستقلين. "

" على سبيل المثال ، يختلف الدخل المتاح لعائلة الزوج والزوجة عن دخل الزوجين وثلاثة أطفال ، وتختلف هذه الأمثلة للعائلة المص إذا كانت في واحدة من المدن الكبرى أو المدن الأقل باهظة الثمن مثل المدن والقرى الصغيرة ، وينبغي على الممولين أخذ ذلك في الاعتبار إما في نماذجهم أو من خلال إفصاحات العملاء. "
تشير المقالات إلى أنه يمكن تلبية التزامات الائتمان الشهرية وأن التمويل مناسب لاحتياجات العميل ، مما يضمن التوازن بين كفاءة وفعالية الأدوات المالية المستخدمة لقياس التسامح ، والمخاوف التي قد يلجأ إليها الأفراد إلى الظل الكيانات التمويلية التي تمنح قروض عمولات كبيرة "سما" أن المؤسسة أخذت هذه المسألة في الاعتبار عند إعداد المبادئ ، حيث تم تحديد حدود الائتمان وفقًا لفئات الدخل وأنواع المنتجات.

"نجد أن المجموعة ذات الدخل المرتفع" أكثر من 25 ألف ريال (6666 دولار) شهريا ، "لا يوجد حد ائتماني للحصول على الأموال التي لا ترتبط بضمان الراتب ، وبالنسبة للمجموعات ذات الدخل المتوسط ​​و أدناه ، نرى أن توجهها إلى ممولي الموارد المالية يقتصر على ضمان المبادئ التي تسمح بحساب الدخل من مصادر أخرى غير الراتب ، والتي ستشمل فئات جديدة مثل العمال على حسابهم الخاص أو ساعات العمل أو الدفع الجزئي للمبيعات و الآخرين ، وهناك شركات تمويل مرخصة من قبل المؤسسة لديها الرغبة والقدرة على تمويل هذه الفئات التي لا تغطيها البنوك "

وأكد الشيخ على أن المنظمة مستمرة في القيام بالكثير من الإجراءات للتعامل مع هذه الظاهرة في التنسيق مع عدد من الجهات الحكومية الأخرى مثل وزارة الإعلام ووزارة الشؤون البلدية والقروية ووزارة الاتصالات والسلطات الأمنية من خلال منع نشر إعلانات هؤلاء المنتهكين في وسائل الإعلام المطبوعة والصوتية والفيديو وإزالة إعلاناتهم من الأماكن العامة ومنع نشر إعلاناتهم على مواقع الويب ومواقع الشبكات الاجتماعية والرسائل النصية الترويجية وحجب الحسابات والمواقع والأرقام المخالفة.

"قامت المؤسسة بحملات توعية من خلال قسم حماية العملاء بالمؤسسة ولجنة التوعية للتوعية بأهمية المدخرات والتخطيط المالي وآثارها الإيجابية على الفرد والأسرة ، وكذلك الوعي و تحذير من التعامل مع المخالفين ، "وحول التحديات التي قد تواجه تطبيق" سيواجه أي تغيير بطبيعة الحال عددًا من التحديات ، بما في ذلك الجوانب الفنية والتقنية للتمويل ، بما في ذلك طبيعة الكائنات البشرية التي تحتاج إلى وقت للتكيف مع التغيير والتفاعل مع العملاء ، يحتاج العملاء إلى مزيد من الوقت للتعرف على التأثيرات الإيجابية للمبادئ وتأثيرها على السلوك المالي والائتماني حتى يمكنهم تلبية احتياجاتهم الفعلية ، مثل الوصول إلى السكن والأصول بدلاً من السلع الاستهلاكية. لثقافة التخطيط المالي والادخار ".

أكد الشيخ دور المؤسسة في حماية الأسرة نهاية الخبر من المؤسسات المالية التي تخضع لإشرافها وتحرص على الحصول على معاملة عادلة ومنصفة عند التعامل مع المؤسسات المالية.

"إن النظام يتصاعد الشكاوى ،" قال. وقال "النظام يتصاعد من الشكاوى." كما قامت الشركة بزيادة قنوات الاتصال المباشر معها ، من أجل تسهيل العملاء وضمان تقديم الخدمات ومعالجة الشكاوى بجودة عالية وسرعة ، حيث يمكن للعملاء التواصل مع المؤسسة ورفع الشكاوى من خلال زيارة مقر مؤسس أو أحد فروعه ، أو للاتصال بهم أو عن طريق إدخال بوابة العملاء على موقع المنظمة أو برنامج "سما تاخت".